Kredi Notu Nedir? Nasıl Hesaplanır?

Birçok insan çeşitli ihtiyaçlar, mülk edinme gibi para gerektiren durumlarda bankalara başvurur ve kredi kullanır. Aslında banka kredisi, oldukça avantajlı konumdadır. Düşündüğünüzde kimseden taksitle büyük tutarlarda uzun yıllar vadeli borç alamayacağınızı anlayacaksınız. Ancak bankaların kredi verirken dikkat ettiği bazı kriterler vardır. Bazı kişiler çok kolay kredi alabilirken; kimileri de bankalardan sürekli olumsuz yanıt alır. Kendi kriterleri dışında bankaların verdikleri bu cevabı kişilerin kredi notu belirler.

Kredi notu, vatandaşların bankalarla ilişkisinin başlamasından itibaren kayıt altında tutulan bankacılık işlemleriyle belirlenir. Geç ödenen kredi kartları, krediler kredi notu üzerinde önemli bir yere sahiptir. Ayrıca bankalarla hiç ilişkisi olmayan, kredi kartı bile kullanmayan kişilerin de kredi notu oluşmamış olduğundan; kredi kullanması oldukça zordur. Kredi kullanmak gibi bir düşünceniz varsa; bankalarla aranızdaki ilişkiye son derece dikkat etmeli ve ödemelerinizi zamanında yapmalısınız.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, bankaların kredi verip vermeyeceği konusunda oldukça etkili olan bir kriterdir. Bankalara göre önemli olan size kredi verdiklerinde ödemeye yapabilme durumunuzdur. Bu nedenle de hem elde edilen gelir hem de geçmiş tarihlerdeki bankacılık bilgileriniz kullanılır. İşlem matematiksel bir biçimde yapılır ve neticede kredi notu hesap edilir. Kredi notu genel olarak 400 ve 900 sayıları arasında yer alır. Ülkemizdeki vatandaşlardan 675 puan altında kalanlar %50'lik kısmı oluştururken; %50'lik kısımsa 675 puan üzerinde not alırlar.

Kredi Notunu Belirleyen Değişkenler

Kredi notunun belirlenmesinde bazı değişkenler söz konusudur. Bunlardan ilki KKB skorudur. Bankalar, her birinin kendi müşterileri ile ilgili bilgileri paylaştığı bir veri havuzuna sahiptir. Bu bilgi havuzunda kişilerin ödeme performansı, diğer bankalara yapmış olduğu kredi başvuruları ve bu kredilere verilmiş olumlu ya da olumsuz cevaplarla ilgili bilgiler yer alır.

Buradaki sistemde, müşterilerin her birinin KKB skoru yer almaktadır. Bu değişken kredi notunun oluşturulmasında kullanılmaktadır. Değişkenlerden ikincisi; kişinin aylık net geliri, üçüncüsü; yaşı, dördüncüsü; mesleğidir. Bu dört değişken diğer değişkenlere daha önemli bir yer tutar. Diğer değişkenler; toplam iş deneyimi, son çalışma süresi, eğitim durumu, medeni hali, sahip olunan mülkiyetler ve mallar, kredi kartları, çek ve senet ile ilgili kayıtlar, hukuki ve idari takiplerin sorgularıdır.

Kredi Notunu Yükseltmek için Neler Yapılmalı?

Kredi notunun yükselmesini sağlamak için öncelikle kredi notunu oluşturan etmenlerin, notunuza ne kadar etki ettiğini bilmek gerekiyor. Kredi notunu, kredi ve kredi kartı ödemeleri %30, hesabın ve borcun durumu %25, kredi arayışlarınız ve aldığınız cevaplar %20, ne sıklıkta kredi kullandığınız %15, diğer faktörler ise %10 oranında etkiler.

En etkili olanlar kredi ve kart ödemeleriniz ile hesap durumu olduğu için bu ikisine çok dikkat edilmeli. Ödemelerin düzenli yapılması ve hesabınızda para hareketliliğin olması, kredi çekmeniz için gerekli olan kredi notunuzu yükseltmektedir. Sürekli başvuru yapıp olumsuz cevap almanız notunuzu düşüreceği için başvurunuzu iyi araştırmalı ve olumlu olma durumu varsa yapmalısınız.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi çektikten sonraki ödemeleriniz, bir tabloda tutulur ve bankalar kredi verirken bu tablodaki son 18 aya bakarlar. Ödemeleriniz tabloda rakamsal olarak ifade edilir. Kredi borcunuzu gününde öderseniz 0, geç öderseniz 1 ve 30 günden fazla geç öderseniz 2 olarak tabloya işlenir. Düzenli ödeme yapan biri için tablo "000000" şeklinde ilerlemektedir. Nadiren yaşanan gecikmelerde örnek olarak "000010000" gibi bir tablo ortaya çıkabilir. Düzgün ödenmemiş bir kredi çizelgesi ise "1113112" gibi görünmektedir.